银行业如何帮扶小微企业?多措并举创新升级产品和服务! 具体是如何帮扶的呢？让我们一起来看看小编带来的最新资讯吧：
小微企业是中国经济的毛细血管。他们的生死关系到国民经济的稳定和可持续发展。十八大以来,国家始终把服务小微企业作为金融工作的重中之重。
今年4月以来,国内疫情反复反弹,各类市场主体面临多重经营压力,中小企业经营困难明显加大。在最近召开的2022年第二季度例会上,央行货币政策委员会指出,要准确加大对包容性小微贷款的支持力度,引导金融机构加大对小微企业的支持力度。此前,6月9日,中国银行业监督管理委员会召开小微企业金融工作专题(电视电话)会议,要求银行业金融机构继续加大对小微企业的金融援助力度,为完成全年经济社会发展目标和任务做出应有的贡献;5月31日,国务院发布了稳定经济的一揽子政策措施,指出要加大对包容性小微贷款的支持力度;5月26日,央行发布《关于推进金融服务小微企业敢于贷款、愿意贷款、能够贷款、能够贷款、贷款长效机制的通知》。
在一系列政策和监管指导下,银行业金融机构如何继续提高金融服务的能源效率,以金融力量拯救中小企业?中国网络金融记者最近采访了北京的一些商业银行。
帮助小微企业解决困难“加速度”
小微企业由于资金实力较弱,抗风险能力相对较弱,难以抵御疫情带来的经营波动。在反复疫情下,稳定增长、稳定市场主体、保障就业的重要任务是增加对小微企业、个体工商户等市场主体的财政支持。
记者获悉,疫情发生以来,各商业银行聚焦重点领域和企业,积极为餐饮、零售、文化、旅游、交通、卡车司机等受疫情严重影响的行业企业和卡车司机,通过高效的金融服务,为企业的正常运营和行业的稳定发展提供坚实的保障。
据中国建设银行北京分行介绍,疫情期间,北京部分企业发展受阻,部分行业继续承压。中国建设银行北京分行加强了服务大局的责任,积极发挥金融支持实体经济的积极作用,首次启动应急预案,做好重点行业和重点企业的服务保障工作,与中小微企业携手抗击疫情,共克时艰。作为市政公交车和救护车的重点供应商,一家大型国有控股汽车制造企业因疫情原因订单爆满,急需资金维持企业运营。了解情况后,中国建设银行北京昌平分行积极对接,迅速完成5亿元信贷供应,确保金融安全“不断档”。
巧合的是,当农产品流通领域的龙头企业迫切需要办理跨境融资宝业务时,朝阳区的许多地方正在控制升级,整个地区都处于家庭办公状态。为此,中国建设银行北京光华支行立即向分行报告情况,分行首次进行调度,多个部门合作,速度最快,标准最高“接力”完成价格申报、审批等流程,获得1亿元跨境融资资金的客户,除了感谢之外,还更多地为建行服务。
数据显示,自2022年以来,建行北京分行已向1800家小微企业提供延期还本付息服务;对于不能及时还款的小微企业,坚持不盲目提取贷款,切断贷款。“应延尽延”陪伴小微企业渡过难关。
中信银行北京分行告诉记者,北京某百货公司相继关闭多家门店,月末支付供应商货款有一定一定的融资需求。复工迫在眉睫,中信银行北京分行首次为客户匹配,以确保百货公司资金周转,顺利复工复产“信e融”全线流动贷款产品,产品参数维护在客户确认完成产品参数维护。通过客户经理远程指导财务人员运营企业网上银行,仅5分钟成功提取企业1.4亿元,不仅成功解决了用钱的燃眉之急,也为其提供了一场“足不出户,融资到账”全新的服务体验。
疫情一再导致酒店行业持续低迷。上海浦东发展银行北京分行表示,北京万柳分行一家酒店的客户受到新一轮疫情的冲击,客户急剧下降,陷入周转困难。5月,酒店成为政府指定的隔离酒店。虽然这给酒店带来了一定的收入,但企业仍然面临着资金回笼周期长、短期内人员支出高的问题。对此,上海浦东发展银行北京万柳支行在积极了解客户情况后,立即成立应急小组,与上海浦东发展银行北京分行零售信贷部门合作,为其定制个人经营性贷款计划,在最短时间内办理各种贷款手续,三天内完成贷款申请,申报审批,以优惠利率提供540万元的信贷额度,迅速解决了企业的迫切需要。
产品和服务的创新和升级
商业银行实现快速响应,为小微企业、个体工商户等市场主体提供强有力的财政支持,稳定和恢复,离不开商业银行对自身金融产品和服务创新升级的不断追求,既考虑了小微企业目前的经营问题,覆盖了复工复产所需的财政援助。
今年6月16日,北京市工商联与中国建设银行北京分行联合发布《关于进一步帮助小微企业解决困难、复工复产的十大举措》,政府、银行、企业联动提高民营小微企业贷款申请率,确保业务处理方便高效。“十项举措”包括北京市工商联、中国建设银行北京分行联合成立救助企业工作组,建立救助直通车机制,重点支持涉及货运物流、民生物资、疫情防控、受疫情影响困难行业和领域的小微企业群体;免收小微企业贷款申请过程中的所有费用,降低综合融资成本;鼓励信用贷款和首次贷款,加强对贷款续期的支持,延长对困难企业的贷款;依托建设银行“惠懂你”平台等线上渠道为小微客户提供方便的非接触式服务,支持77×24小时在线测量、申请、审批、支用,实现随用借;双方携手整合工商联“企业综合服务体系”,建行“建行生活”平台内外等数据,依托民营小微企业和个体工商户提供专属信贷融资服务,“建行生活”平台通过优惠券分发等活动,为商家提供排水促销、永久免佣金和服务费,提振消费;依托供应链;“建行e贷”在线特色服务为产业链所有参与者提供便捷高效的线上融资服务;充分发挥北京市工商联大讲堂和贷款服务中心,“网上顺融工程”,“创信融”、银企对接系统等平台功能,银企对接渠道畅通;市、区工商联、中国建设银行北京分行及其各级机构建立了小微企业服务应急机制,加强了金融服务对接,帮助小微民营企业小微民营企业恢复工作和生产,恢复市场。
交通银行北京分行积极打造普惠金融业务特色,针对特定发展阶段、特定行业、特定地区的小微客户群体,制定个性化融资产品,包括轻资产企业“智融通”北京科技创新企业知识产权质押贷款“交银科创(北京版)”针对优质纳税企业“税融通”并积极推广网上抵押贷款和普惠e贷,形成较为完善的信贷产品体系。
邮政储蓄银行北京分行依托邮政储蓄银行北京分行三农金融服务前沿平台,与北京农业合作,以小额信贷“拳头产品”快速贷款作为载体,共同推出全过程数字产品“邮储农担快贷”。符合北京农业担保条件的客户可以通过邮政储蓄银行手机银行办理贷款产品,享受申请、签订合同和支持“一站式”服务,授信金额可达300万元。数字化服务不仅满足了客户的资金需求,而且大大提高了普惠型涉农贷款的可用性和便利性。 自今年年初以来,工业银行北京分行重新升级了包容性小微服务产品:在通过传统线下产品继续服务的同时,积极利用金融技术创造在线融资产品-“快易贷”。该产品是第一个实现整个在线流程的包容性小额融资产品。以企业的实际融资需求为出发点,建立税收信息、信用信息等多维数据的大数据风险控制模型。对于包容性的小微企业,系统免费提供抵押担保,系统自动快速验证信用额度并发放贷款。产品信用额度高达200万元,最长期限为一年;企业通过手机银行自助提款、还款、借款、日息、回收。
针对企业疫情和复工复产期间资金周转时间短的困难,中信银行北京分行通过通过“信e融”“信e池”“信商票”“信e链”一系列在线交易融资产品矩阵,可以有效解决企业多元化的临时紧急融资需求。
为加强信贷贷款的创新和推广,民生银行北京分行积极与中国人民银行业务管理部门联系,促进民生创新融资项目的实施,通过平台转移和与互联网渠道合作,加强民生创新融资产品的推广。推出网络音乐贷款、流动贷款等纯在线信贷产品,优化增值贷款、微贷款等传统产品,为科技创新企业推出火花信贷贷款,通过不断创新商业模式,丰富产品货架,努力在线建设+线下信用产品服务系统。
储能科创企业未来发展
中小企业是国民经济和社会发展的生力军,“专精特新”中小企业是中国制造业的重要支撑,是强化链条、补充链条的关键。它们的发展壮大是促进中国产业转型升级、实现高质量发展的重要组成部分。近日,国务院发布《关于印发稳定经济一揽子政策措施的通知》,明确提出2022年新增约500项专业支持“小巨人”企业。聚焦疫情防控期间科技创新企业面临的困难,给予科技创新企业全链条金融支持,已成为金融机构发展的重要焦点。
建行北京分行告诉记者,目前疫情以科技创新为主导“专精特新”企业对资金的需求更加迫切。对此,中国建设银行北京分行积极融入国家发展大局,积极响应政策号召,以新技术应对新挑战,以新思路解决新问题。针对疫情带来的时空壁垒,分行利用科技赋予金融权力,通过线上连线充分了解客户需求,完成资质审核;如果外国客户无法在现场开户,分行会因时间而开辟绿色通道。在准确识别客户身份和开户意愿的前提下,通过电子渠道接收客户申请材料,确保金融服务。“不断档”。数据显示,今年以来,中国建设银行北京分行一直专注于生物医药、设备制造、集成电路、新能源汽车等高端产业,并继续关注和支持行业内企业的正常发展。截至5月底,分行制造业贷款余额为1096亿元,同比增长16%;制造业贷款人3500多户,同比增长28%。
邮储银行北京分行推出科技企业“科创e贷”产品,全线,纯信用产品,最高额度500万元。企业自主申请,系统自动审批额度,灵活使用,按日计息,随借随还,意识到企业需要立即贷款。该产品是邮政储蓄银行北京分行坚定贯彻国家政策导向,不断推动普惠金融与科技创新协调发展的创新探索,特别是在疫情极其严峻的情况下,以金融服务为企业解救困难,赋能护航。
交通银行北京分行以支持科技创新中心建设为重点,重点打造首都地区专业化、专业化的新特色品牌。加强与北京市经济和信息化局的合作“专精特新”中小企业名单及评价体系,专属信用产品的快速设计,为专业化新名单企业提供纯信用标准化融资方案,灵活定价此类融资业务,提高信用审批效率“随到随审”,为首都专业新客户提供高效服务。
民生银行北京分行为北京专业化、专业化的新型企业制定了统一的行动计划,重点关注高端装备制造、新一代信息技术、创新生物医学、航空航天军工、碳中和五大领域。通过分行大、中、小、微一体化的发展战略,为专业化的新型企业提供全生命周期的金融服务。
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