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现在能够贷款的方式有很多，有房有车公积金都可以在银行借到钱。

今天给大家讲一下比较特殊的一种贷款——保险贷款。

保险的合同称作保单。所以通常叫做保单贷款。

不管你是什么职业，做生意或者上班，有无工作，有无资产，都可以通过保单借到一笔钱。

保单贷款分为两种。

第一种为保单质押贷款。

这种贷款通常出现在你的保险app里。

点一下就能看到额度。

这种贷款是以保单的现金价值作担保，放款方为保险公司。

保单是保险公司设计的，保单现金价值有多少，保险公司一清二楚，放款放心，所以这种贷款通常利息较低，放款速度快，不需要提供什么资料，流程简单。

贷款期限又保监会规定，一般只有6个月，可循环贷。还完之后可以再贷出来。

但贷款额度通常只有保单现金价值的80%，额度不高，几百到几千的额度都很常见。

所以只适用临时救一下急。

如果保单贷款逾期，不还保单可能将会失效，正常贷款不影响保单失效。

保单贷款不还会先扣现金价值，直到现金价值不够，保单失效。

那是不是所有保单都可以贷款呢？

一定是有现金价值，且现金价值比较大。按保险种类来分，消费型保险没有现金价值。

终生型保险、储蓄类保险、理财保险都有现金价值，终生保险现金价值没有理财型大。

第二种则是我们通常看所说的保单信用贷款。

这种贷款的发放方通常为银行消费金融、信保公司。

一般贷款年限为3年期。额度2-50万不等。

因为额度比较大，所以提供的资料除了身份证、保单外，还需要提供征信报告。

和第一种保单质押不同的地方在于，这种贷款属于纯信用贷款。

银行主要考察的还是你的信用风险和还款能力。

信用风险通过提供的征信报告一目了然。

还款能力则从你保险的缴费金额来侧面了解，毕竟购买保险的人群都属于比较优质的客户群体。

没有人会在温饱都没法解决的情况下来购买金额不小的商业保险。

那是不是所有保单都可以贷款呢？

一定是有现金价值，且现金价值比较大。

按保险种类来分，消费型保险没有现金价值。

终生型保险、储蓄类保险、理财保险都有现金价值，终生保险现金价值没有理财型大。

具体点来说：消费型保险就是财产险、比如车险、房屋消防险，医疗险，学平险、意外险。他们的特点都在于交一年保一年。

这种消费类型的保险都没有现金价值，是无法贷到款的。

其他的保险，业务员通常说的万能型、分红型、两全型、人身型都可以贷到款。

他们具体指哪些？

万能型保险是指，理财险附加一个可以涨利息的账户。

分红型保险是指理财型，每年定时缴保费，保险公司将你缴的保费进行投资理财，后期可以从保险公司领取保险和分红的保险。

人身保险是指健康险、寿险。生病或者去世时可以从保险公司领取金钱的保险。

两全型保险是指保险内容既有理财部分又有人身保障部分。

以上保险都有一个特点，保障的期限不止一年，缴费金额较高。

这些保险都可以从银行申请到贷款。目前市面上的三十多家的保险公司售卖的保险都是保单贷款的认可范围。

虽然额度的评估标准是以你的保单缴费金额来评判。

但最后是否能成功贷到款，还是取决于你的个人信用。

后期保单贷款逾期，保单不受影响，但征信报告上会如实记录，个人信用会受到影响，影响后续贷款甚至买房。

最后还是那句忠告：个人信用是银行贷款的通行证，保持征信的良好，才能在需要用用钱时，畅通无阻。