在保险理赔过程中，对于保险条款，很多人都表示没有看或者看不懂，导致很多理赔项目无法理赔，但是，保险公司很多情况可以变通，但是他们一般是不会告诉你的，主要存在以下几类:

一、非第一现场报案

此类情况包括，驶离现场、超时报案（晚报案）、不明原因损失等等

驶离现场即因某种原因未在第一现场报案，如有急事离开未报案、无证或饮酒后发生事故，在找到替换人活酒醒后报案，非一次事故的车损损失报案，托底事故，高速事故服务区或下道后报案，被撞后已得到私了赔偿，又向保险公司报案等等。此类事故，保险公司首要核实案件性质，尤其是损失较大的事故。需要花费的时间较长。

以上情形，保险公司原则上可以做拒赔处理，自2020年9月18日保险改革以后，保险条款里已经取消了无法证明事故原因的，免赔30%的约定，即只有赔或不赔两种情况，但实际操作中，为了缓和矛盾，一般还是按照70%的金额与客户协商赔付。

二、轮胎轮毂单独损坏

轮胎轮毂（钢圈）不论是单独还是多个损坏，都不属于车损险的赔偿范围（购买该附加险的除外），但是如果除轮胎轮毂以外，本次事故还有其他损失，比如车身某个部位需要喷漆、底盘件需要更换，便可以连同轮胎、轮毂一同报销。

三、未发生接触的事故

第三者责任保险规定的保险责任为在车辆使用过程中，对第三者造成的损失。这里面属于有两个关键点:1.使用过程，包括正在使用时和一段时间内使用。2.并未提及是否发生接触。所以，无论是车上零件掉落、车上货物掉落、车辆着火引燃其他车、物和采取规避动作导致事故、摁喇叭吓到人等等，都可以赔付，前提是交管部门需要对事故做出责任认定。

四、车上人员

发生保险事故，承保的车辆上的人员（承保时需要明确范围是司机还是乘客），包括正在上下车的人，按照车型分类，家用车只包括在驾驶室内的人员，货车还包括在车厢上或内的人员。比如，车辆在桥上堵车了，车上人员下车直接掉河里淹死，也属于车上人员赔偿的范围。

五、被他人人为故意砸车或破坏

很多保险公司将此类案件做拒赔处理，实际上保险合同对故意行为约束的是被保险人，并不是第三人，相对于被保险人来说，车辆被破坏本身就属于意外事件，同时也适用于车损险里的无法找到第三方特约险（该险种已于2020年9月并入到车损险，不需要再购买）进行理赔。

不论何种情况，在面对保险公司询问时，一定要据实叙述，切莫故意隐瞒，以免造成严重后果无法挽回。

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