数字美元终于要来了？我国数字人民币在全球数字货币中领先一步

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11月15日晚,纽约联储银行创新中心(NYIC)声明称,华尔街金融机构将开始为期12周的数字美元试点,包括花旗集团、汇丰控股、万事达卡、纽约梅隆银行和富国银行。对于这次试点活动,纽约美联储强调,该项目不是为了促进任何具体的政策结果,这并不意味着美联储将立即发行数字美元,也不代表数字美元所需的设计框架。试点项目的测试结果将在结束后公布。

“美国数字美元的方向和目标非常明确。从美国最近的立法和美联储官员的声明来看,美国数字美元的推出只是时间问题。试点银行给予试点银行更大的自主权,但从原则上看,这类似于中国双层运营模式的第二层,即商业银行和央行之间的互动关系。可以看出,美国数字美元的推广是一个循序渐进的过程,短期内不急于推出。”中国(上海)自贸区研究院金融研究室主任刘斌告诉《中国时报》。

数字美元准备搬家

NYIC该声明称,试点项目在美国被称为监管债务网络试点项目(theregulatedliabilitynetworkU.S.pilot,下称RLN),将在测试环境中进行,仅使用模拟数据。RLN平台上,参与试点的银行将发行代表客户存款的代币,这些代币将在央行准备金共享分布式账簿中结算“数字美元需要支持新的商业模式,为急需的金融结算和基础设施创新提供基础,从更广阔的角度看待数字美元的机会。”负责新兴支付和业务发展的花旗集团董事总经理TonyMcLaughlin表示。

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对于这次试点活动,易观分析金融行业高级顾问苏晓瑞告诉《中国时报》,从前纽约联邦储备银行执行副总裁的公开讲话来看,美国对数字美元的应用前景持积极态度。例如,数字美元可以使支付系统更加高效,促进更方便的跨境交易,但我们对数字美元的网络风险和运营风险防控持谨慎态度。这项试点工作是数字美元正式投入使用前的一个重要节点,为后续从研发层面的进一步推广奠定了良好的基础。

中国通信工业协会区块链特别委员会联合主席余嘉宁告诉《中国时报》,美国对数字美元的态度仍然相对保守,包括纽约美联储也强调,试点项目不是为了促进任何具体的政策结果。包括美国财政部长耶伦在内,他在4月份表示,如果美国选择创造数字美元,设计和开发数字美元可能需要数年时间。在这方面,数字美元试点项目更像是美国对央行数字货币开发和应用的实际探索,但数字美元的发展过程是否会全面推进还有待观察。

《中国时报》记者指出,一直对央行数字货币持观望态度的美国,今年似乎有加速的迹象。今年9月,白宫发布了加密货币监管框架。框架指出,CBDC它可以提高支付系统的效率,为进一步的技术创新提供基础,促进更快的跨境交易,具有环境可持续性,并通过为消费者提供服务来促进金融包容性和公平性。因此,美国政府敦促美联储继续对数字美元进行持续的研究、测试和评估。

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但到目前为止,美国联邦监管机构还没有就是否在美国推出数字美元达成任何共识。美联储主席鲍威尔9月表示,美联储尚未决定发行数字货币,“为了继续推进数字美元,美联储需要得到白宫和国会的批准。”鲍威尔说,何时发行数字美元:“我们认为我们不会在一段时间内做出这样的决定。”

数字人民币一马当先

全球央行已经开始为央行的数字货币竞争而战。据国际清算银行统计,在参与调查的全球81家央行中,90%的央行正在进行调查CBDC超过一半的央行正在进行相关研究CBDC研发或试点;G在20个主要经济体中,有16个国家正在开发或试点数字货币。

对此,刘斌表示,目前,央行数字货币已成为全球趋势,央行从战略角度参与全球央行数字货币竞争。然而,由于各国货币在全球货币体系中的地位差异,各国在央行数字货币方面采取了不同的措施和促进措施。“例如,由于美元在世界货币中的地位,它在短期内仍然占据主导地位,因此数字美元的考虑主要在于维持美元在世界货币中的地位,并利用数字美元扩大美国货币金融体系的全球影响力。然而,对于一些小国,如加勒比海和东南亚国家,他们主要优先发展中央银行的数字货币,以防止货币替代,避免大大型央行数字货币,导致货币替代或货币主权的挑战。”刘斌说。

在苏小瑞看来,央行数字货币的研发和推广已逐渐成为全球趋势和共识,主要目的是取代一些传统纸币,降低印刷、存储和流通成本;二是稳定法定货币地位,抵御非法货币侵蚀;三是提高支付流程,提高支付效率。

值得注意的是,中国的数字人民币在全球央行的数字货币竞争中领先一步。2014年,中国人民银行开始研发数字人民币,目前正在一些城市开展大规模公开试点。根据央行披露的最新数据,截至今年8月底,试点地区共有3.6亿笔交易,总金额为1000.4亿元,有560多万商店支持数字人民币。

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截至目前,央行已选择15个省(市)部分地区开展数字人民币试点,并对10家指定运营机构进行了综合评估。在批发零售、餐饮、文化旅游、教育医疗等领域,数字人民币已经形成了大量的线上线下应用模式,可以复制和推广。“数字人民币的大规模应用还需要一段时间。”刘斌认为,有几个问题需要解决。一是激励机制。目前,试点项目主要依靠行政指示进行推广。许多参与试点的商业银行的商业模式不明确,需要找到可持续的试点推广模式;第二,需要进一步明确区域商业银行与试点经营商业银行之间的合作模式。目前,区域银行需要通过大型商业银行参与试点,这限制了场景和应用创新。此外,他们还担心客户流向大型商业银行,导致客户流失;第三,需要明确数字人民币与当前移动支付之间的竞争与合作关系。

在这方面,余嘉宁还认为,数字人民币的大规模普及主要需要一些条件,如数字人民币的使用需要进一步下沉,渗透到更多的小微企业;继续改进无障碍和老化设计,弥合“数字鸿沟”,使更多的人能够适应数字人民币产品的使用;继续扩大使用场景,支持数字人民币在金融、税收、政府事务等公共领域的优势,为政府数字和智能治理提供先进的支付服务。最后,有必要进一步完善数字人民币相关法律法规和行业配套政策,发挥金融基础设施的作用,加强数字人民币业务、风险控制、技术、安全等方面的整体协调,牢牢把握安全运行的底线。

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